Как и где купить акции, облигации и валюту с телефона новичку (или как накопить хорошую сумму средств на пенсию)

Автор: Alexandr, 12.01.2020 Рубрики: Android (смартфоны, планшеты), Деньги и сеть

pokupka-aktsiyДоброго дня!

Несомненно, что очень многие из нас не раз и не два задумывались: "а куда бы вложить относительно-небольшие свободные средства чтобы подзаработать?".

Для покупки квартиры или открытия бизнеса — нужны значительные суммы, открыть банковский вклад — проценты сейчас стали очень низкими. Хранить "под-подушкой" — тоже не вариант, их съест инфляция...

Однако, Мир не стоит на месте!

Благодаря развитию компьютерных технологий — сегодня с любого среднего смартфона стала доступна покупка ценных бумаг: акций и облигации (заранее предупрежу: сейчас это крайне просто! См. заметку до конца, и вы в этом убедитесь).

А если еще взглянуть на исторический график роста этих ценных бумаг (см. ниже) — то волей-неволей появляются определенные мысли... (насчет безбедной пенсии в будущем) 👀

 

Важно: я не профессиональный финансовый консультант, и все что написано ниже — не призывы к действию, просто мой взгляд на эту тему...

 

*

Покупка акций, облигаций: по шагам

ШАГ 1: пару слов о «главном» (основы)

К чему все это предисловие выше, почему вообще стоит думать о каких-то ценных бумагах обычному человеку?

Взгляните на график ниже: этот индекс (IMOEX) отражает стоимость крупнейших наших компаний за промежуток в 20 лет. В 1999 году он составлял 50 пунктов — сейчас около 3000! Т.е. разница в 60 раз!

График изменения стоимости крупнейших наших компаний (акций на Мос. бирже)

График изменения стоимости крупнейших наших компаний (акций на Мос. бирже) / График IMOEX

Т.е. гипотетически, если бы кто-то вложил в 99 году 100 000 рублей (около 4000$ по тем временам) в крупнейшие наши компании (т.е. купил их акции) — то сегодня эта сумма равнялась бы примерно 6 млн. рублей (и это без учета дивидендов, выплачиваемых многими компаниями (а если с ними — то сумма значительно вырастет за счет сложного процента)).

Согласитесь, выглядит весьма и весьма интересно и заманчиво. К тому же, вкладывать (инвестировать) средства в акции можно начать с минимальных сумм (что делает этот способ доступным любому человеку!).

В качестве справки:

 

--> Мысли

Стоит отметить, что вложение средств в эти ценные бумаги сопряжено с рисками (никто не гарантирует, что компании не разорятся...). К тому же, стоимость ценных бумаг может серьезно меняться (кризисы, рецессии и пр.), особенно на коротких промежутках времени (т.е. эти вложения разумны при сроке инвестирования от 5 лет (на мой взгляд...)).

С другой стороны, если логически подумать: не могут же все компании вокруг нас разорится. Кто же тогда нам будет поставлять продукты, заведовать финансами, обеспечивать связь, электричество и т.д.? Причем, со временем, пусть медленно, но уровень жизни-то растет (сравните хотя бы с 90-ми), а значит и стоимость компаний тоже...

Все же, если гипотетически представить, что произойдет апокалипсис и весь рынок в Мире рухнет. Боюсь, что тогда и любые депозиты пропадут, и наличные, и даже золото могут начать обменивать на хлеб...

Т.е. благодаря таким рассуждениям получается, что вообще нет ничего надежного?

В любом случае, вместо одного телевизора во всю стену или айфона (на что многие тратят средства не задумываясь) — почему бы не отложить небольшую сумму себе на будущее. Вложенные средства, с учетом сложного процента, через 20-30 лет могут превратиться в стоимость нескольких квартир (хорошая пенсия ведь может быть?!).

 

 

ШАГ 2: выбор брокера (почему стоит выбрать Сбербанк)

Для торговли на бирже необходимо завести счет у одного из брокеров (сейчас их достаточно много — см. на сайте Мос. биржи).

В общем-то, у всех свои условия, комиссии, и пр. Для новичка я все же считаю лучше остановиться на Сбербанке... 👇

Почему такой выбор:

  1. во-первых, у них крайне простое приложение "Инвестор" для телефона без лишних "наворотов" (буквально 3-4 вкладки и 2 кнопки: "Купить" и "Продать", примеры см. ниже);
  2. во-вторых, в настройках счета (при регистрации) можно запретить использование заемных средств (т.е. вы будете покупать только на "свои" кровные 👌);
  3. в-третьих, наверняка у многих уже есть карта этого банка, а значит для заведения брокерского счета не придется никуда идти (все делается в Сбербанк-онлайн);
  4. в-четвертых, этот банк один из самых надежных в нашей стране (тут без комментариев 👀).
Скриншоты из приложения Сбербанк-Инвестор

Скриншоты из приложения Сбербанк-Инвестор

 

 

ШАГ 3: регистрация и заведение брокерского счета (без похода в банк)

Если у вас уже есть карта и личный кабинет Сбербанк-онлайн — то для подачи заявки на открытие брокерского счета вам понадобиться 5 мин. свободного времени!

 

Как это делается:

1) Сначала необходимо войти и авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн (здесь, в общем-то, всё стандартно). Отмечу, что лучше эту операцию делать не через мобильное приложение, а в браузере с ПК/ноутбука (так проще заполнить анкету...).

Вход в личный кабинет Сбербанк-онлайн

Вход в личный кабинет Сбербанк-онлайн

 

2) После, нужно перейти в раздел "Прочее" и открыть вкладку "Брокерское обслуживание". См. скриншот ниже. 👇

Прочее - брокерское обслуживание

Прочее - брокерское обслуживание

 

3) Далее во вкладке "Управление счетами" останется кликнуть по ссылке "Открыть счет".

Открыть счет

Открыть счет

 

4) Последний штрих — заполнить анкету. Несколько важных пунктов (на мой взгляд):

  1. рынки: для первого знакомства я бы советовал выбирать только фондовый (здесь можно купить акции/облигации) и валютный (для покупки долларов/евро);
  2. тарифный план: здесь есть всего два тарифа "Инвестиционный" и "Самостоятельный" (у первого выше комиссии, но есть инвестиционные идеи от Сбербанка, у второго — комиссии ниже, но и нет подсказок). Для начала принципиального отличия нет — впрочем, вот страничка с тарифами;
  3. доп. доход: как я понимаю, если вы согласитесь с этим, ваши ценные бумаги могут быть отданы кому-нибудь в долг (а вам с этого небольшой процент). Есть, правда, риски... Вообще, тема эта обширная, поэтому для начинающих считаю лучше выбрать "Не использовать";
  4. Заемные средства: разумеется, "Нет!" (👌).
Настройка торговли (заполнение анкеты при регистрации)

Настройка торговли (заполнение анкеты при регистрации)

Остальные графы в анкете достаточно стандартные: почта, телефон и пр. Думаю, их без труда заполнит каждый пользователь...

Важно!

После заполнения и отправки анкеты — нужно будет подождать в течении 2 рабочих дней.

В течении этого времени вам откроют счет, пришлют на электро-почту документ об открытии (с печатью и подписью), по SMS придет пароль и логин для входа в приложение Сбербанк-Инвестор (его можно установить заранее).

 

 

ШАГ 4: пополнение счета (как лучше и быстрее)

Свой счет я пробовал пополнять разными способами, и пришел к выводу (на практике), что наиболее быстрый — через личный кабинет Сбербанк-онлайн.

Делается это достаточно просто: в разделе "Прочее" нужно открыть вкладку "Брокерское обслуживание".

Прочее - брокерское обслуживание

Прочее - брокерское обслуживание

 

Справа нажать по кнопке "Пополнить" (прим.: она появляется сразу после открытия брокерского счета).

Пополнить счет

Пополнить счет

 

Останется указать только сумму пополнения и счет с которого спишутся средства. Кстати, если пополняете первый раз — посоветовал бы использовать небольшую сумму (чтобы воочию сначала убедиться, что все работает как положено 👌).

Пополнение

Пополнение

 

Как правило, через несколько минут к вам на телефон придет уведомление о зачислении средств. Теперь можно переходить к покупке акций...

Поступление средств на счет

Поступление средств на счет

Важно!

Чтобы средства поступили максимально быстро — лучше пополнять брокерский счет через личный кабинет Сбербанк-онлайн (и в рабочий день!). В этом случае на всё-про-всё уходит 2-3 минуты!

 

ШАГ 5: покупка акций, облигаций и валюты

И так, для начала необходимо войти в приложений Сбербанк-Инвестор (ссылка на Play Market).

Логин и пароль для доступа должны прийти вам по SMS от Сбербанка (в течении 2 раб. дней после открытия брокерского счета).

Вход в Сбербанк-Инвестор

Вход в Сбербанк-Инвестор

 

После того, как войдете в приложение — обратите внимание на нижнюю часть окна: во вкладке рынок можно покупать и продавать акции, валюту, облигации, фонды и пр.

Сама покупка происходит очень просто: например, для покупки акции "Газпрома" — достаточно открыть эту компанию из списка (ознакомиться с ценой и графиком, если нужно), далее нажать кнопку "Купить", ввести количество акций (которое вам нужно) и подтвердить покупку (по SMS). См. скрин ниже. 👇

Рынок - купить акцию

Рынок - купить акцию

 

Важно!

Приобретать и продавать акции можно только в рабочее время Мос. биржи (в остальное время приложение Сбербанк-Инвестор открыть можно, но совершать сделки — уже нет).

 

Историю покупок можно посмотреть в разделе "Заявки": тут представлены даты сделок, суммы, количество лотов и т.д.

Исполненные заявки

Исполненные заявки

 

Покупка облигаций происходит аналогично: просто вместо вкладки "Рынок/Акции" открывается "Рынок/Облигации" (см. пример ниже 👇). Рядом с каждой облигацией стоит дата ее погашения (когда вам выплатят ее номинальную стоимость, обычно, это 1000 руб.) и годовая доходность (6%, например).

Рынок — облигации

Рынок — облигации

 

Что касается валюты: есть один нюанс — она покупается/продается лотами, а один лот — это 1000 USD. Т.е. вы можете купить сумму кратную 1000 долларам (а, например, сумму в 120 USD купить не получится).

Рынок — валюта

Рынок — валюта

 

Когда все покупки сделаны — во вкладке "Мои счета" можно посмотреть весь состав портфеля, что и по каким ценам куплено, что и на сколько выросло. Также удобно, что Сбербанк показывает общую сумму и ее изменение в процентах... 👇

Мои счета — акции, фонды

Мои счета — акции, фонды

Вкладка акции раскрыта — цена покупки, текущая цена

Вкладка акции раскрыта — цена покупки, текущая цена

 

 

ШАГ 6: а что дальше

Ждать 20 лет?.. 😊

В идеале, конечно, лучше не вкладывать сразу все средства в ценные бумаги, а по чуть-чуть, на небольшую для себя сумму, набирать их каждый месяц (это выглядит благоразумнее, и будет меньше рисков. К тому же, со временем появится какой-никакой опыт...).

И, примерно, раз в год-два просматривать и перетряхивать портфель. Например, если одна из акций сильно вырастет и станет занимать чуть ли не половину средств на счете — вполне разумно частично ее распродать, а вырученную сумму переложить в другие бумаги (👀).

Благодаря такому подходу даже если разорится в кризис одна из 25 компаний, которые вы покупали (например), вы потеряете всего несколько процентов от счета (которые должны компенсироваться за счет роста других акций и дивидендов (выглядит это вполне логично, хотя я не финансист, и могу ошибаться... Но ведь графики не могут лгать — если они всегда растут на длинном промежутке времени — значит большая часть компаний все же растет в цене!?.)).

Мем из просторов сети...

Мем из просторов сети...

Впрочем, вопрос весьма дискуссионный. И решать его каждому самостоятельно... (я же между тем "попробовать" или "не попробовать" — решил выбрать первое, а в друг графики не лгут и действительно пойдут туда ☝...).

*

Дополнения по теме — приветствуются!

На сим пока всё, удачи!

👋

Полезный софт:

  • видеомонтаж
  • ВидеоМОНТАЖ

  • Отличное ПО для начала создания своих собственных видеороликов (все действия идут по шагам!).
    Видео сделает даже новичок!

8 комментариев

  1. Андрей:

    Спасибо за статью. Можно ли гражданам Беларуси использовать это приложение?

    • Alexandr:

      Доброго времени. Честно говоря не знаю...

  2. Елена:

    Спасибо Александр, вы прямо заинтриговали!

    Тоже иногда думаю на этот счет, но меня терзают сомнения — ведь с брокерами опасно связываться: то тут, то там мелькают новости, что люди теряют свои деньги и остаются им еще должны... Что думаете по этому поводу?

    • Alexandr:

      Добрый день Елена.
      Как правило, происходит это из-за того, что люди играют с "плечами" (т.е. берут у банка/брокера средства в долг), пытаясь заработать больше. Если покупать акции просто на свои свободные средства (и не спекулировать ими), плюс отметить галочкой, что заемные средства не нужны (см. статью выше) — то такой проблемы не должно возникнуть в принципе...

  3. Саша:

    Я вообще-то в ценных бумагах как медведь в посудной лавке, но прочитав вашу заметку — теперь в раздумьях. С одной стороны все просто и понятно, с другой — куча вопросов: может ли разорится брокер и что тогда будет с ценными бумагами? Не залезу ли я в долги (по незнанию, случайно)? Застрахованы ли средства на торговом счету?

    • Alexandr:

      1) Разорится брокер может (правда, а что в нашей стране надежнее Сбербанка?). Денежные средства на счете брокера при этом (как я понимаю) пропадут, а вот ценные бумаги как были вашими, так и будут (сведения о них хранятся в нац. депозитарии). После разорения, по идее, должен быть назначен др. брокер, к которому и перейдете вы и ваши бумаги...
      2) Залезть в долги можно и без брокера. Если не будите спекулировать и брать в долг у брокера, и покупать только на свои свободные средства - ничего такого произойти не должно.
      3) Средства на счете брокера не застрахованы (по крайней мере на текущий момент).

      PS
      Я не финансист, и все вышесказанное - то, как я это понимаю. Цель заметки была не в том, чтобы сказать "что покупать", а показать одно из направлений, которое сейчас стало доступно почти всем слоям населения...

  4. Гавкыч:

    Заметка заставила загореться :)
    Заявку на открытие уже подал, буду ждать вторника. Спасибо за наводку (попробую пару зарплат вложить на лет 5-10 (а вашу статью я занес в закладки — через неск. лет зайду или поблагодарю и задоначу средства, либо...)).

    • Alexandr:

      Никаких либо, никто вам ничего не обещает. Просто привел свои мыслишки...

Написать комментарий

 

Прикрепить картинку, скрин:

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

  • Интересное
  • Оптимизируем и ускоряем
  • Удаляем вирусы
  • Настраиваем звук
  • Содержание статьи
  •