Платежные системы: список самых нужных платежек в интернете. Где безопасно хранить и переводить деньги в сети

Всё, что написано в заметке, - не явл. индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Всё, что вы делаете по примерам ниже - делаете на свой страх и риск!

 

Доброго дня всем!

Интернет все больше и больше встраивается в нашу жизнь. Теперь и деньги можно быстро перевести родственникам или друзьям, и какие-то вещи купить, и оплатить страховку, квитанции — и всё это, не выходя из дома!

Все эти операции с деньгами нельзя осуществить без платежных систем. Сейчас, конечно, многие Интернет-магазины позволяют оплачивать картой, но далеко не во всех магазинах можно обойтись одним лишь пластиком. Я уж не говорю о переводах, тот же межбанковский платеж может идти до 5 дней, а перевод, скажем, в QIWI — до 5 минут! Разница на лицо 👌...

В этой статье я хочу остановиться на самых нужных платежках, которые используются в сети Интернет (там, где относительно безопасно можно хранить деньги и распоряжаться ими). Кстати, многие из них позволяют экономить деньги, т.к. комиссии за переводы внутри их системы дешевле, чем во многих Интернет-банках...

 

Примечание: очень рекомендую при регистрации в платежных системах указывать свои корректные паспортные данные (проверьте всё по 2-3 раза).

Одна описка на 1-2 буквы — и вы можете обрести проблемы с блокировкой или замораживанием счета до выяснения. К тому же, не подтвержденные кошельки обладают определенными лимитами на использовании денежных средств.

 

*

Список платежных систем

QIWI-кошелек

Сайт: https://qiwi.com/

👉 В помощь! Подробная инструкция по работе с киви-кошельком

📌📌 Важно: 21 фев. 24г. Центробанк отозвал лицензию у Киви (вот новость). Пока непонятно, что будет с Киви, пропустите этот кошелек...

QIWI-кошелек — это один из самых простых и удобных способов оплачивать покупки и совершать переводы в сети Интернет. Все что вам потребуется для начала работы — только наличие мобильного телефона (при регистрации QIWI жестко привязывает номер мобильного (в целях безопасности)).

Сервис позволяет оплачивать коммунальные счета, совершать покупки, проводить мгновенные денежные переводы, и все это с очень низкой комиссией (конечно, относительно других сервисов).

Также у QIWI достаточно широкая сеть терминалов оплаты, есть мобильное приложение, различные Интернет-ресурсы, что все вкупе делает использование данной платежки простым и удобным.

Основные достоинства:

1. работает во многих странах Мира (более 20 на момент написания статьи);
2. операции и переводы проводятся практически мгновенно (комиссии минимальны, либо отсутствуют);
3. есть очень "вкусные" предложения по кэшбеку (это возвращение определенного процента от затрат на покупки (например, купили на 1000 руб. товар — 100 руб. вернулись к вам на кошелек). По некоторым предложениям Интернет-магазинов — кэшбек доходит до 10-15%!);
4. тесная интеграция с другими Интернет-кошельками, мобильным счетом оператора;
5. легкое пополнение кошелька (и во многих случаях без комиссии) с Интернет-банков, карточек, других платежек;
6. есть нет соединения с Интернет, то отправить перевод можно даже с помощью SMS сообщения;
7. интерфейс дружелюбен и позволяет в легком пошаговом варианте выполнить свою задачу (перевод, пополнение, снятие и пр. задачи);
8. перед выполнением перевода, QIWI предупредит вас о всех комиссиях;
9. можно заказать пластиковую или виртуальную карту (и расплачиваться ей как обычной банковской картой).

 

*

Ю-мани (ранее Яндекс-деньги)

Сайт: https://money.yandex.ru/

👉 В помощь!

Как пользоваться Ю-мани (Яндекс-деньги) — подробная инструкция

Очень популярная платежная система в Интернет на территории нашей страны. Отличается прежде всего своей простой регистрацией и использованием. К тому же способствует популярности и то, что поддерживает систему одна из самых популярных поисковых систем Яндекс.

Основные достоинства:

1. низкие проценты за переводы (в мобильном приложении вообще 0%!);
2. принимают практически в любом Интернет-магазине;
3. очень популярна в нашей стране — у многих пользователей есть свой счет, а значит не возникнет проблем с переводом денег;
4. защищает вашу реальную банковскую карту в сети, т.к. при покупке через Яндекс-деньги — карта нигде не светится;
5. если вам интернет-магазин (где вы купили товар) не привезет вашу покупку (либо доставит что-то не то) — вы можете оспорить покупку в течении 90 дней и вернуть свои средства;
6. удобные инструменты для создания кнопки (формы) для сбора денег: можете повесить к себе на страничку в ВК, на свой сайт и пр. - и любой, кто захочет, сможет в 1-2 клика мышкой по вашей кнопке перевести деньги к вам на счет со своей карты или счета Яндекс-денег;
7. можно заказать реальную пластиковую карту: ее принимают в магазинах, ей можно оплачивать покупки в Интернет, снимать наличные в банкоматах, и на нее можно получать даже зарплату (обслуживание и комиссии стоят меньше, чем во многих банках);
8. десятки способов пополнения кошелька: среди которых есть без комиссии;
9. легкая и быстрая оплата самых популярных задач: коммуналка, мобильный телефон, Интернет и т.д. На сайте Яндекс-денег (и в приложении) — все находится, так сказать, под-рукой, и делается за 1-2 клика;
10. за покупки по пластиковой карте начисляют баллы (своего рода кэшбек), которые можно потратить на следующие покупки.
    

    Сэкономил 435 рублей

 

*

WebMoney

Сайт: https://www.webmoney.ru/

Одна из самых старых, популярных и многофункциональных платежек в Интернет (появилась в 1998г., даже многие банки за это прошедшее тяжелое время ушли в небытие, а WebMoney живет и развивается). Обладает целям рядом уникальнейших услуг, т.к. сказать, флагман в Интернет-расчетах 👌.

Основные достоинства:

1. принимают в большинстве Интернет-магазинов (самое широкое распространение);
2. работает во многих странах Мира (широкое распространение в СНГ);
3. кошельки могут быть в разной валюте: российские рубли, белорусские, гривна, доллары, и даже биткоины! Конвертировать валюту из одной в другую можно с помощью своей собственной биржи (процент минимальный);
4. один из самых высоких уровней безопасности (такого больше нет нигде!): спец. приложение для ПК и смартфонов, файл ключей, пароль для доступа к приложению и файлу ключей, работа с ENUM. Также в WebMoney предусмотрены аттестаты и BL (своего рода рейтинг честности и уважения) для каждого из участников. Это тоже способствует честной и открытой работе;
5. огромное число возможностей для пополнения и снятия средств на счете: карточки банков, счета, другие платежные системы, денежные переводы и т.д.
6. моментальные переводы внутри системы;
7. возможность переводить деньги с кодом протекции (пока код не будет введен - деньги не будут зачислены на счет получателя. Удобно, когда вы хотите себя подстраховать, а вдруг не тому отправили, или он еще не выполнил вам услугу);
8. возможность организации приема платежей;
9. возможность проводить сделки (защищенные!);
10. легкая и быстрая оплата коммуналки, кабельного ТВ, Интернета, мобильного телефона и многое другое (все в одной статье не описать — это очень многофункциональная платежная система с постоянно дополняющимися возможностями!).

 

*

PayPal

Сайт: https://www.paypal.com/

👉 В помощь! Как пользоваться PayPal: все операции на примерах — см. инструкцию

Одна из самых популярных платежных систем в Мире, более 200 миллионов зарегистрированных человек на момент публикации статьи! Платежка, конечно, пока не так сильно распространена в России (она не так давно и пришла к нам), но вот за рубежом ее используют в подавляющем большинстве Интернет-магазинов и сервисов.

Одно из главных преимуществ системы: это простота перевода, достаточно знать только e-mail участника, и вы сможете отправить ему деньги! Причем, PayPal гарантирует сохранность ваших средств, и дает определенное время (до 180 дней) на оспаривание сделки (например, вы заказали что-то в Интернет, но вас обманули и товар не предоставили - PayPal вернет вам деньги!).

Основные достоинства:

1. самое широкое распространение в Мире — если вы хотите получить перевод денег из-за границы, нет ничего проще чем с PayPal (просто тот же QIWI там вряд ли кто знает);
2. высокий уровень безопасности;
3. возможность оспаривания сделки (возврат денежных средств);
4. есть мобильное приложение (и, кстати, очень удобное!);
5. моментальный перевод средств со счета на счет;
6. защита вашей банковской карты в Интернет — при оплате ее нигде не видно (карта привязывается к вашему счету PayPal и при покупке, деньги с карты идут через эту платежку. Т.е. никакой интернет-магазин не узнает ваши персональные данные с карты).

 

*

Рапида

Сайт: https://rapida.ru/

Рапида- популярная российская платежная система, предназначенная главным образом для оплаты различных услуг: коммуналки, телефонную связь, Интернет-доступ, кредиты и т.д.

Нельзя не отметить, что популярность системы несколько ниже, чем у WebMoney или Яндекс-денег (видимо из-за того, что изначальная система была нацелена на работу с крупными компаниями: коммунальными службами, банками, поисковыми системами и пр.), но в последнее время Рапида отыгрывает часть рынка...

Пополнить кошелек в Рапида можно с помощью терминалов, банков, пластиковых карт, таких операторов, как "Евросеть", "Связной", "Техносила".

Основные особенности:

1. оплата кредитов в независимости от графика работы вашего банка — Рапида переведет все в срочном порядке в любое время суток;
2. широкие возможности для работы: можно оплачивать ЖКХ, штрафы ГИБДД, услуги интернет, выполнять переводы, пополнить счет телефона, купить билет или путевку, заказать предоплаченную карту и многое другое в пару кликов мышкой!
3. минимальные комиссии на вывод в другие платежные системы и пластиковые карты банков;
4. для абонентов "Мегафон" и "Билайн" есть возможность осуществить платеж прямо с мобильного, указав код транзакции и сумму;
5. на сайте сервиса всегда доступна детальная статистика по вашему платежу (деньги не застрянут и не потеряются во время перевода).

 

*

W1 (единый кошелек)

Сайт: https://www.walletone.com/ru/wallet/

"W1" он же "Единый кошелек" (или "Wallet One") — это электронная платежная система, призванная объединить все Интернет-платежи в едином кошельке.

Кошелек работает со многими странами, среди которых: Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и др. Отличает его тесная интеграция с мобильными телефонами (в том же Viber теперь можно смотреть остаток счета и распоряжаться им), и низкие комиссии на перевод и пополнение счета.

Основные достоинства:

1. оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, кабельного ТВ и пр. популярные задачи;
2. оплата кредитов 24ч. в сутки;
3. переводы внутри системы за считанные минуты!
4. покупки в Интернет-магазинах;
5. перевод средств в другие платежные системы: WebMoney, Яндекс-деньги и др.;
6. есть возможность обмена сообщениями между пользователями W1 кошельков;
7. тесная интеграция с мобильными (тесная интеграция с Viber).

 

*

Деньги@mail.ru

Сайт: https://money.mail.ru/

Достаточно удобный сервис для перевода денег с карты на карту и между пользователями, зарегистрированных в этой платежной системе. Для перевода денег от одного к другому — достаточно знать только e-mail адрес. Согласитесь, удобно?!

Вообще, пока сервис не так популярен, но со временем должен набрать обороты за счет большой аудитории Mail.ru.

Основные достоинства:

1. деньги на кошельке в системе — хранятся в Райффайзенбанке (что дает большую надежность);
2. ненужно устанавливать никакие дополнительные программы;
3. возможность быстро и с минимальной комиссией переводить деньги с карты на карту;
4. к счету легко и быстро привязывается ваша банковская карта, и потом вы можете не светить ее при онлайн-платежах;
5. много способов пополнения счета: QIWI, банкоматы, банковские переводы, с помощью карт и др.
6. высокая безопасность кошелька и переводов (для перевода денег требуется ввести платежный пароль). После прекращения работы с сервисом, через 15 мин. доступ к кошельку автоматически закрывается.

Пожалуй, из минусов можно выделить то, что в системе можно работать только с рублями. Также довольно слабая распространенность в России (и полное ее отсутствие за рубежом).

 

*

Perfect Money

Сайт: https://perfectmoney.is/

Perfect Money — это добротный сервис, который позволит вам моментально проводить платежи в сети Интернет. По популярности в Мире уступает, лишь, PayPal. В нашей стране пока что платежная система не так распространена, но на рынок она уже потихоньку заходит...

И, кстати, у нее есть достаточно много интересных особенностей: как, например, начисление процентов на остаток по счету, приобретение биткоинов, золота и другой валюты в онлайн режиме!

Основные особенности:

1. максимально быстрые взаиморасчеты между пользователями по всему Миру!
2. оплачивать товары во многих Интернет-магазинах;
3. возможность приобрести золото, биткоин, доллары, евро в режиме онлайн;
4. бережное хранение денежных средств (безопасность на очень высоком уровне);
5. ежемесячное начисление процентов на остаток по счету;
6. возможность создания авто-платежей на определенные суммы и даты проводки;
7. сервис не участвует в различных инвестиционных программах (что защищает его от рисков, которым подвержены многие банки и др. финансовые структуры). Гарантию средств также обеспечивает мульти-валютность и разно-плановость счетов пользователей;
8. отсутствие счета в рублях (хотя может оно и не так страшно, все-таки доллары и евро наиболее стабильные валюты, а при оплате - валюта будет автоматически конвертирована по текущему курсу (т.е. никак не помешает транзакции)).

 

*

Skrill (или Moneybookers)

Сайт: https://www.skrill.com/ru/

Skrill (до 2011 года называлась "Moneybookers") — достаточно популярная платежная система в Интернет, обладающая международным статусом (больше распространена за рубежом, в нашей стране замыкает десятку популярных Интернет-платежек). Появилась в 2001г. в Великобритании.

Skrill работает в 200 странах Мира, позволяет получать/отправлять 40 различных валют (таким разнообразием, по-моему, мало какая система похвастает).

Также бы отметил одну интересную особенность: Skrill не "любит" анонимные платежи, все ваши получатели средств будут видеть ваше имя и фамилию, т.е. от кого пришли им деньги (с одной стороны это повышает доверие и надежность сервиса, с другой - не всегда хотелось бы раскрываться настолько...).

Основные особенности:

1. работа с 40 валютами разных стран;
2. моментальные переводы по всему Миру;
3. работает в 200 странах (т.е. по всему Миру);
4. сайт поддерживает 12 языков (русский в том числе);
5. достаточно много различных бонусов и акций;
6. легкий и удобный веб-интерфейс;
7. хороший уровень безопасности (сервис не работает с анонимными пользователями. Для начала работ с сервисом вы должны предоставить свои персональные данные, и вам должно быть не менее 18 лет).

 

*

Advanced Cash

Сайт: https://advcash.com/

Девиз: деньги + интернет = просто

Advanced Cash — очень удобная платежная система для быстрых переводов денег в любые страны Мира (поддерживается более 200 стран!). Причем, перевод внутри системы осуществляется мгновенно.

Платежная система сотрудничает со множеством крупных обменников (нет особой проблемы с выводом/выводом средств), дает возможность выполнять SWIFT/WIRE-переводы, осуществлять массовые выплаты на банковские карты, электронные кошельки и т.д.

Основные особенности:

1. компания зарегистрирована в государстве Белиз (т.е. для нас - офшоры). Тем не менее, она легальна, надежна, юридически прозрачна, просто подчиняется законам другой страны;
2. очень высокая скорость перевода (буквально несколько секунд после подтверждения транзакции);
3. очень высокая безопасность ваших личных средств (оценивается на банковском уровне PCI DSS Level 3);
4. электронный кошелек позволяет отправлять и принимать деньги в нескольких валютах: рубли, доллары, евро и фунты (внутри системы можно обменять одну валюту на другую (курс, правда, не всегда очень выгодный ✌));
5. есть возможность заказа долларовой пластиковой карты (MasterCard);
6. довольно оперативная (и дружелюбная) поддержка с 11.00 до 22.00 по Москве;
7. поддержка большинством обменников для быстрого вывода или обмена на любую другую валюту;
8. поддержка многими сервисами, низкие комиссии на ввод/вывод (есть возможность пополнять счет с обычной банковской карты).

 

*

Payeer

Сайт: https://payeer.com/ru/

Международная платежная система, пользующаяся в последнее время широкой популярностью в сети Интернет. Одно из главных достоинств системы — "относительная" анонимность (для работы достаточно указать e-mail) и достаточно быстрая работа: быстрое пополнение, ввод/вывод, переводы внутри системы практически мгновенны (как у предыдущей платежки).

Основные особенности (плюсы/минусы):

1. относительная анонимность: можно начать работу введя просто свой e-mail (правда, будут ограничения на определенные виды операций);
2. мгновенные переводы в любую точку Мира!
3. есть возможность перевести средства, зная только номер телефона или e-mail человека. После перевода (если он не зарегистрирован в системе) — ему придет SMS или письмо с инструкциями как забрать свой перевод;
4. удобный и интуитивно понятный сервис (даже начинающий пользователь быстро разберется куда нажимать, чтобы отправить или получить перевод);
5. есть встроенный обменник (для обмена рублей, скажем, на доллары) и биржа;
6. сотрудничает с большим количеством магазинов, обменников, сервисов в сети Интернет;
7. способов пополнения или вывода средств более 150! По-моему, такого больше нет нигде;
8. есть функция по обмену Bitcoin (удобно, кто хочет приобщиться к деньгам будущего!);
9. из минусов: достаточно высокие комиссии (особенно на определенный ряд операций).

 

*

Капиталист (Capitalist)

Сайт: https://capitalist.net/

Достаточно крупная международная платежная система, основанная в 2014г. Регистрация — на Виргинских Островах.

Отличается от остальных очень простым интерфейсом и возможностью отправки средств со счета в другие платежные системы двумя кликами мышки (причем, делать это можно в массовом порядке!).

Также отметил бы ведение счета сразу в 3-х валютах: рубли, евро, доллары (разумеется, можно легко менять средства из одной валюты в другую).

Основные достоинства:

1. переводы внутри системы проходят практически мгновенно;
2. есть возможность выпуска пластиковой карты (в России могут быть определенные сложности*);
3. продуманный и очень простой интерфейс;
4. возможность работы с криптовалютами;
5. возможность производить массовые выплаты (сразу в 15 других платежных систем, в которых вам не нужно будет регистрироваться!);
6. можно получать банковские переводы со всего Мира на свой счет.

 

*

Конечно, платежных систем в сети Интернет гораздо больше (те же LiqPay, E-port, RBK Money, Z-paymant, MoneyMail и многие другие). Но большая часть из них мало распространены в нашей стране (да и часть из них специализированные сервисы, которые направлены на работу с различными компаниями, а не физ. лицами, да для организации онлайн-касс по приему оплаты в Интернет-магазинах).

Кстати, посоветую зарегистрироваться сразу в парочке из платежных систем и время от времени пользоваться ими (получая скидки, кэшбек и пр. выгодные условия). За год такой экономии может набежать приличная сумма 👌.

 

На этом пока всё.

Дополнения — всегда кстати!

Удачи!

👣

Первая публикация: 30.12.2017 

Корректировка: 10.02.2020